В чем суть ипотеки на новостройку

Покупка квартиры - серьезный дорогостоящий шаг для каждого человека. Но не у всех потенциальных покупателей есть возможность одномоментно внести всю сумму. Отличное решение - ипотека, которая позволит за устраивающий вас ежемесячный платеж обрести квартиру.

Ипотека - это банковская услуга, являющаяся отдельным видом кредитования, предоставляющая возможность выдачи средств с целью приобретения недвижимого имущества. Ипотека может выдаваться, как для покупки квартиры, так и объекта коммерческого назначения.

Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет погашена, собственник не может распоряжаться недвижимостью в части продажи или совершения любых других сделок без согласия на то банка.

Собственник недвижимости в праве совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте. Речь идет о проведении ремонтных работ и прописке третьих лиц.

Что нужно, чтобы получить ипотеку

У каждого банка есть список требований к заемщику, нужных для выдачи положительного результата. Однако даже удовлетворение всех требований банка не дает гарантии для одобрения ипотечного заема.

Чтобы повысить свои шансы на успех, можно воспользоваться некоторыми проверенными вариантами:

• Направлять заявки в 2 и более банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недочеты.
• Найти надежных поручителей.
• Внести первоначальный взнос. Причем, чем она будет выше, тем лучше.

Пакет документов для получения ипотечного заема

Чтобы успешно оформить ипотеку, заемщику нужно собрать список документов. Состав пакета регламентируется только законодательством РФ, а также требованиями конкретной финансовой организации. Соответственно, требования к перечню документов могут разниться в зависимости от банка, в который заемщик подает заявку.

Обычный пакет документов включает эти пункты:

• Заполненная в установленном порядке анкета. Образец заполнения можно взять непосредственно в банке. Идти в отделение банка необязательно. Сейчас предусмотрено заполнение документа на официальном сайте банка и подача онлайн. Грамотно заполненная анкета выступает непосредственно заявкой на получение ипотеки.
• Паспорт лица, подающего заявку. Также паспорта созаемщиков и поручителей (если предусмотрено их наличие).
• Копия или оригинал ИНН заявителя.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (каждой ее страницы). Причем на каждой странице должна стоять печать кампании, где работает заемщик. В альтернативном варианте это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о подтверждении дохода. То есть справку 2-НДФЛ за последний год. В альтернативном варианте может быть достаточно только справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о браке (при наличии). И брачный контракт (при наличии ).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая указанный пакет документов, стоит помнить о том, что некоторые справки имеют ограниченное время действия. Обязательно стоит учесть время на изготовление справок и подготовиться к их получению заранее.

Процентные ставки по ипотеке на конец 2022 года

Сегодня доступно множество программ кредитования, различающихся не только условиями предоставления, но и величиной процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере одного из самых популярных российских банков — Сбербанка:

• Ипотечный займ с господдержкой — ставка от 6,7%.
• Ипотечное кредитование для пар с детьми — от 5,7%.
• Ипотечный кредит на приобретение недвижимого имущества, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Такой же процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотечный займ на загородную недвижимость — от 10,7%.

Важно! Любой заявитель может рассчитывать на скидки в рамках ипотечных ставок. Также важен срок кредита, наличие и сумма первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы определить для себя наиболее подходящий вариант, лучше заранее изучить условия нескольких банков.

Оформление ипотеки

Вне зависимости от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разделить на несколько последовательных этапов. Первый этап — выбрать объект недвижимости. После этого можно провести самостоятельный анализ и найти нужный банк. Важно понимать, что каждый девелопер жк получает аккредитацию в разных банках.

Заключение ипотеки состоит из следующих этапов:

• Заполнение заявления на получение ипотеки в выбранном банке.
• Заключение предварительного договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страхование жизни и здоровья заемщика.
• Заключение договора целевого займа с кредитором.
• Подписание закладной по требованию Банка
• Оформление прав требования на объект недвижимости с залоговым обременением.

Оформление ипотеки на новое жилье

Спрос на покупку квартиры в новом фонде постоянно растет. Основным преимуществом покупки квартиры в ипотеку от застройщика можно назвать более выгодную и доступную процентную ставку. Это продиктовано тем, что практически все крупные компании-застройщики имеют партнерские отношения с популярными российскими банками и предоставляют потенциальным покупателям большой выбор.

Кроме выгодной ипотечной ставки недвижиости в ипотеку в новостройке отличается рядом позитивных особенностей:

• Достаточно низкий уровень требований к заемщику. Облегченный список документов.
• Ипотека без первоначального взноса. В альтернативном варианте первоначальный взнос может все же потребоваться, однако сумма его будет минимальной.
• Вероятность получения отсрочки от оплаты основной суммы долга, либо процентов по кредиту.

Важно! Некоторые потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: предполагая, что организацией, выдающей кредит выступает сама строительная компания. На самом деле, застройщик занимается исключительно строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Закрыть ипотеку раньше срока

Если банк одобрил заявку на ипотеку, следующий этап - подпись договора с банком. В тексте документа подробно расписывается график предстоящих платежей. Любая ипотека подразумевает довольно длительный срок погашения, однако заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение делится на:

• Полное. Такой подход подразумевает внесение единовременно всей суммы остатка по кредиту, и всей суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. Когда происходит оплата суммами, превышающими ежемесячный платеж, нежели указанные в кредитном договоре.

Большинство заемщиков считают очень хорошим решением досрочно погашать кредит. Но реальная выгода зависит от оставшегося срока кредита. Выгода становится меньше с приближением к дате полного погашения кредита.

Важно! Перед досрочным погашением предупредите банк.

Кто может стать получателем ипотеки

Для получения позитивного ответа по ипотеке, заемщик должен соответствовать всем требованиям банка. Многие из них продиктованы характером внутренней банковской системы. Но есть минимальный набор требований, которым должен соответствовать заемщик вне зависимости от конкретного банка:

• Гражданин РФ с пропиской.* Возрастной порог — от 18 до 75 лет цифры берутся на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик рассчитывает на получение кредита без подтверждения доходов, возрастной порог опускается до 65 лет.* Стабильный зароботок.* Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее трех месяцев.

В ряде специфических предложений к заемщикам могут предъявляться дополнительные требования. Например, на получение ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» с государственной поддержкой могут подаваться только семьи с детьми.

Срок ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования будет варьироваться в зависимости от большого количества деталей. Средним значением в нашей стране считается выдача ипотеки на пятнадцатилетний срок.

В зависимости от временного промежутка можно выделить три типа ипотеки:

• Краткосрочная ипотека — до 10 лет.
• Среднесрочный кредит, берущаяся на срок от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека — более 20 лет.

Максимально возможный срокипотечного кредитования в России составляет на сегодняшний день 30 лет. Подобные условия предлагают ведущие российские банки с господдержкой.

Минимально срок взятия ипотеки — не менее чем на 1 год.

Сколько должен составлять первоначальный взнос

В большинстве случаев для получения ипотеки нужен первоначальный взнос. В среднем его величина стартует от 15%. Конкретный размер суммы варьируется в зависимости от политики банка. Некоторые банки предлагают другие способы, если у заемщика не находится требуемой суммы.

В роли первоначального взноса можно использовать недвижимость, находящуюся в собственности. Ипотечный кредит доступно оформлять под залог.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты.

Как оформить недвижимость в ипотеку

В части жилого строительства можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотечное кредитование доступно также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома типа таунхаус.
• Участки земли без построек.
• Дачи.

Важно понимать, что для выдачи положительного ответа по ипотеке банк будет внимательно проверять недвижимость, покупаемую заемщиком. Соответственно, следует заблаговременно побеспокоиться о проверке всех необходимых документов на недвижимость. Отдельные банки могут выдвигать собственные требования к году сдачи объекта.

Также не любой вид недвижимости подойдет для получения ипотеки по ряду льготных программ.

Как получить ипотеку?

Определившись с банком, заемщик может заполнить заявку в установленной форме. Подавать документ можно как в режиме онлайн, так и во время личного посещения отделения Банка. Также оформить заявку на ипотеку можно обратившись в агентство недвижимости, или ипотечного брокера.

Если выбран путь физического посещения отделения, нужно обратиться к кредитному специалисту, который проведет консультацию и ответит на все вопросы. Также у кредитного специалиста существует возможность получить расчет ежемесячного платежа по ипотеке.

Не стоит бояться задавать вопросы, так как любая, даже маленькая, кажущаяся незначительной ошибка в пакете документов может существенно замедлить процедуру выдачу ипотеки.

Получение ипотеки — это сложный и ответственный процесс, поэтому важно запастись терпением и внимательно собирать пакет документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!